Risiken kennen – und lösen
Die grössten Risiken beim Übergang in die Pension
Tragbarkeit der Hypothek im Alter
Ab 65 Jahren prüft die Bank die Tragbarkeit neu. Übersteigen die Wohnkosten ein Drittel des Renteneinkommens, droht im Extremfall der Zwangsverkauf.
Die Wohnkosten steigen bei Pensionierung von durchschnittlich 27 % auf 50 % des Einkommens – der Schwellenwert wird überschritten.
Lösung: In unserer Analyse prüfen wir die Tragbarkeit Ihrer Immobilie heute und ab 65 – mit konkretem Amortisationsplan.
Vorsorgelücke wird unterschätzt
AHV und Pensionskasse decken im Schnitt nur 58 % des letzten Einkommens. Empfohlen sind 80 %.
Bei einem letzten Lohn von CHF 90’720 entsteht eine jährliche Vorsorgelücke von rund CHF 14’500. Über 20 Jahre Pension sind das CHF 290’000.
Lösung: Wir berechnen Ihre exakte Lücke in CHF und zeigen, mit welchen Massnahmen Sie diese schliessen.
Steuerfalle beim PK-Bezug
Die Kapitalauszahlungssteuer variiert massiv nach Kanton – bei CHF 1 Mio. Bezug liegt der Unterschied bei CHF 58’200 zwischen günstigstem und teuerstem Kanton.
Mit gestaffelten Teilbezügen (max. 3 Schritte gemäss Art. 13a BVG seit AHV21) lässt sich die Progression brechen.
Lösung: Wir prüfen, ob eine Staffelung in Ihrem Fall sinnvoll ist, und berechnen die optimale Bezugsstrategie.
Falsche Reihenfolge bei PK-Einkauf und Bezug
Wer innerhalb der 3-Jahres-Sperrfrist (Art. 79b Abs. 3 BVG) nach einem PK-Einkauf Kapital bezieht, verliert die Steuerersparnis rückwirkend – plus Verzugszinsen.
Bei CHF 100’000 Einkauf: bis zu CHF 30’000 nachzuzahlende Steuern plus Zinsen.
Lösung: Wir koordinieren Einkäufe und Bezüge zeitlich präzise – damit die Steuerersparnis sicher bei Ihnen bleibt.
Kundenstimmen
Was unsere Kundinnen und Kunden sagen
„Wir wussten nicht, dass Banken die Tragbarkeit unserer Hypothek mit dem Renteneinkommen neu berechnen. Massimo hat uns frühzeitig gezeigt, wie wir die Belehnung bis zur Pensionierung anpassen – heute können wir entspannt im Eigenheim bleiben.“
Beat & Susanne M.
63 / 61, Frauenfeld
„Ich war unsicher, ob ich überhaupt schon planen muss mit 52. Nach dem Gespräch war klar: Es war höchste Zeit. Wir haben einen Plan, der zu unserem Eigenheim passt.“
Daniela K.
53, Winterthur
„Unabhängige Beratung war uns wichtig. Massimo verkauft nichts, er rechnet. Genau das hat uns gefehlt nach mehreren Bankgesprächen.“
Roland B.
58, Schaffhausen
„Rente oder Kapital – diese Frage hat uns lange beschäftigt. Massimo hat unsere Situation durchgerechnet und uns die langfristigen Auswirkungen beider Varianten aufgezeigt. Am Ende haben wir uns für eine Mischlösung entschieden, die zu unserem Lebensplan passt.“
Andreas W.
55, St. Gallen
Für jede Lebensphase
Mit uns sind Sie in jeder Lebensphase gut beraten
ab 55 Jahren
Pensionsplanung
Sie haben bereits eine Pensionsplanung? Wir prüfen, ob sie wirklich hält, was sie verspricht. Unabhängig und mit Blick auf Steuern, Vermögen und Sicherheit.
ab 35 Jahren
Wichtige Vorbereitungen
Familie, Haus oder Karriere, viele Entscheidungen wirken sich auf Ihre Pension aus. Wir zeigen, wie Sie Ihre Zukunft heute richtig planen.
ab 25 Jahren
Die Grundlagen schaffen
Jetzt ist der beste Zeitpunkt, um die Grundlagen zu legen. Mit kleinen Schritten sichern Sie sich grosse Freiheit im Alter.
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